提升“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)效是我國加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的必然要求。近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于扎實(shí)做好2025年“三農(nóng)”金融工作的通知》（以下簡稱《通知》），從專業(yè)化體制機(jī)制角度強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，這為銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化金融資源配置，推動強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)服務(wù)畫出了清晰的“路線圖”，開辟了廣闊空間。

近年來，在金融監(jiān)管部門的大力引導(dǎo)下，銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸投放力度不斷加大，無論是金融產(chǎn)品、服務(wù)場景，還是利率優(yōu)惠、續(xù)貸支持，各種政策都在優(yōu)化，成效初顯，涉農(nóng)金融活水正源源不斷地滴灌鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，拓寬鄉(xiāng)村致富路。截至2025年2月末，涉農(nóng)貸款余額為51.88萬億元，同比增長8.9%；2025年前兩個月，新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率降至4.52%。

發(fā)展“三農(nóng)”金融是一場持久戰(zhàn)，如果三天打魚兩天曬網(wǎng)，恐怕難以支撐鄉(xiāng)村振興。要看到，現(xiàn)實(shí)中還存在個別銀行在涉農(nóng)金融服務(wù)上意愿不強(qiáng)、可持續(xù)性動力不足，信貸投放總是樂于面向賺快錢的領(lǐng)域，把錢投在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)上還存有顧慮的現(xiàn)象。其實(shí)不難理解，我國的“三農(nóng)”金融在實(shí)際展業(yè)上的確存在諸多痛點(diǎn)和難點(diǎn)。就以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)來說，自然條件、市場波動等不可控因素較多，容易導(dǎo)致涉農(nóng)小微企業(yè)營收偏差，一旦發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，在缺乏擔(dān)保物的情況下，銀行后續(xù)貸款的處置與回收有諸多不便。不少銀行為此設(shè)置信貸責(zé)任人制度，導(dǎo)致一線信貸人員慎之又慎，無疑又加劇了涉農(nóng)經(jīng)營主體獲取“三農(nóng)”貸款的難度。

此次《通知》聚焦金融服務(wù)問題和痛點(diǎn)，疏通銀企堵點(diǎn)，有助于形成“敢貸、會貸、愿貸”的長效機(jī)制，將推動金融更好服務(wù)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。比如，《通知》通過深化“三農(nóng)”金融體制機(jī)制改革，引導(dǎo)不同性質(zhì)銀行通過發(fā)揮自身優(yōu)勢特長，找準(zhǔn)金融融入縣域經(jīng)濟(jì)的突破口。在嚴(yán)監(jiān)管機(jī)制的推動下，銀行將下足“繡花針”功夫，持續(xù)推動金融服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域。

對于銀行而言，帶著顧慮是很難做好涉農(nóng)金融投放的，更是難解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資之渴。當(dāng)前，銀行要盡快優(yōu)化金融服務(wù)，一方面應(yīng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，讓產(chǎn)品契合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求，在貸款期限、還款方式、擔(dān)保條件等方面，提供更適配鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)；另一方面要完善內(nèi)部激勵機(jī)制，調(diào)動一線信貸人員涉農(nóng)服務(wù)積極性，做實(shí)做細(xì)不良容忍度、盡職免責(zé)等激勵機(jī)制，讓涉農(nóng)信貸充分流向鄉(xiāng)村沃土。

當(dāng)下，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)的號角已經(jīng)吹響，但要警惕的是不能一哄而上形成“內(nèi)卷式”競爭。盡管《通知》鼓勵不同性質(zhì)銀行加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)，但是不能為了信貸數(shù)據(jù)好看，就不顧一切對涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)客戶過度授信，通過打“價格戰(zhàn)”搶客源。為防范此類金融風(fēng)險(xiǎn)，《通知》強(qiáng)調(diào)，開展涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)抽查核實(shí)，完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制，定期開展自查自糾，提升涉農(nóng)數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性。此舉如同交通信號燈，為防范涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)起到一定的調(diào)節(jié)作用，保障涉農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健運(yùn)行、有序競爭。

責(zé)任編輯：孟文迪