《通知》明確，保險(xiǎn)公司開展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，應(yīng)當(dāng)符合八個(gè)條件：一是凈資產(chǎn)不低于人民幣50億元；二是連續(xù)四個(gè)季度綜合償付充足率不低于120%；三是連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B類及以上；四是公司治理評(píng)估結(jié)果C級(jí)及以上；五是資產(chǎn)負(fù)債管理能力不低于第三檔；六是在其他各類監(jiān)管評(píng)級(jí)或監(jiān)管評(píng)估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；七是連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率100%；八是銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)方面，《通知》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在深入研判市場(chǎng)需求、全面分析自身能力的基礎(chǔ)上，制定“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，明確戰(zhàn)略定位和發(fā)展目標(biāo)，確定運(yùn)作模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、銷售管理機(jī)制等。

健全風(fēng)險(xiǎn)管理方面，《通知》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司開展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，應(yīng)充分考慮影響?zhàn)B老社區(qū)服務(wù)供給能力和客戶入住需求的各種因素，建立測(cè)算模型，形成銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)供給能力相匹配的約束機(jī)制，通過(guò)分類測(cè)算和壓力測(cè)試，確定合理的規(guī)模區(qū)間。

規(guī)范投資行為方面，《通知》提出，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)投資建設(shè)、租賃或合作等方式運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，確保風(fēng)險(xiǎn)隔離。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)負(fù)債匹配管理原則，審慎進(jìn)行投資決策，并符合保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管規(guī)定。此外，應(yīng)當(dāng)以設(shè)立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務(wù)，應(yīng)當(dāng)在公司治理、交叉任職、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機(jī)制，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

銷售管理方面，《通知》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”特點(diǎn)，制定專門的保險(xiǎn)銷售制度，加強(qiáng)對(duì)銷售人員的銷售資質(zhì)分級(jí)管理和專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)測(cè)試，符合資質(zhì)條件并通過(guò)考核后方可開展業(yè)務(wù)；銷售人員應(yīng)合理評(píng)估客戶的養(yǎng)老需求和交費(fèi)能力，為客戶推介適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，保險(xiǎn)合同和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)相關(guān)合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)分別簽署。

此外，《通知》還明確了該業(yè)務(wù)的“負(fù)面清單”，即保險(xiǎn)公司不得存在以下行為：一是保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；二是保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)方、服務(wù)受益人等各方的法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)表述不清晰，對(duì)服務(wù)提供不確定等風(fēng)險(xiǎn)缺乏消費(fèi)者保護(hù)措施；三是銷售過(guò)程中不實(shí)說(shuō)明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、未嚴(yán)格履行告知義務(wù)等行為；四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。（記者朱艷霞）

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